毫无后顾之忧的退休生活，是许多人向往的目标。

　　然而，随着生活成本不断攀升，老年人是否还能在迟暮之年拥有足够的资金养老？

　　为了协助退休人士应付退休后的生活开销，美国、英国和加拿大等先进国已实行反向抵押贷款（reverse mortgage），让这些人士通过这种贷款模式，定期获得一笔收入。

　　所谓反向抵押贷款，就是让退休人士把本身持有的产业抵押给银行，以申请一笔贷款。若申请获批，退休人士可继续住在该产业，且每月可获得银行发出的分期款项，直至该人士逝世或搬出该产业。

　　由于反向抵押贷款是以产业作为抵押，所以申请者实际上是用本身的产业来偿还银行贷款。

　　但值得注意的是，银行发放完分期款项后，该产业就完全属于银行，届时，若申请者还在世，就必须搬离该产业。

　　双威大学商学院经济教授与谢富年东南亚研究所经济研究主任Yeah Kim Leng指出，反向抵押贷款是个创新的解决方案，但这种贷款模式相当复杂，且会牵涉到很多跨世代的问题与风险，所以必须谨慎地管制。

　　”反向抵押贷款的需求的确存在，但问题是，金融机构推出这个贷款模式后，究竟能够赚取多少盈利？“

　　大马经济研究院（简称MIER）高级研究员Zulkiply Omar表示，如果大马想要推行反向抵押贷款，就必须先设立相关的法律与条例来保障退休人士权益。

　　“这些退休人士的家庭成员也必须全面了解反向抵押贷款背后的意义，并承担该贷款的法律责任，否则他们就不能继承有关产业。”

　　询及反向抵押贷款在大马的可行程度，Yeah说，随着我国逐渐迈入高收入国的行列，加上人口老化和拥屋人数攀升，相信这种贷款模式很快会在本地出现。

　　然而，Zulkiply认为目前并非实行反向抵押贷款的最佳时机，除非国内产业市场能够稳定且井然有序。

　　“首先，低至中等收入阶层的买房能力问题需要解决。就目前而言，反向抵押贷款只能在一个规划良好的环境下，为特定阶层提供服务。”